15 ноября произошло историческое событие для Казахстана — запуск “Цифрового тенге”. Появилось множество вопросов: “Что такое цифровой тенге? Что будет с нашими деньгами? Зачем нужен “цифровой тенге”, если уже есть безналичные переводы и какая от этого всего польза?”. В этой статье мы простыми словами постараемся на них ответить.
Что такое цифровой тенге
Цифровой тенге — это третья форма денег в Казахстане, после наличных и безналичных средств. Им можно расплачиваться без доступа в Интернет как наличкой и совершать покупки в онлайн-магазинах, как безналом.
В основе цифрового тенге технология блокчейн. Но, в отличие от криптовалюты, майнинга не будет, Нацбанк будет создавать столько цифровых тенге, сколько понадобится — это будет Цифровая валюта центрального банка (ЦВЦБ).
Получить его можно через приложение своего банка по курсу 1 к 1 — пока подключены Halyk Bank, Банком ЦентрКредит и Altyn Bank с картой Visa и Евразийский банк с Mastercard, полномасштабный запуск произойдет в конце 2025.
Чем цифровой тенге отличается от безналичных денег?
Новая форма денег появилась в том числе как ответ на цифровое неравенство. До сих пор во многих регионах Казахстана существуют сложности с доступом к Интернету, Сеть не всегда доступна на трассах и железных дорогах. Даже в крупных городах есть множество локаций, где нельзя оплатить товары с помощью смартфона, либо нет терминала, или не работает мобильный интернет.
В отличие от безналичных денег, цифровой тенге не зависит от наличия Интернета. Даже в случае критических сценариев, в которых банки не будут работать, цифровым тенге смогут пользоваться.
Для пользования цифровым тенге не нужен банковский счет. Местом хранения цифрового тенге является платформа Нацбанка РК, тогда как безналичные средства хранятся на счетах банков второго уровня. Если банк лишится лицензии, то граждане рискуют потерять свои средства. А обязательства в цифровом тенге гарантированы Нацбанком, при лишении БВУ лицензии счет в цифровом тенге просто переведут в другой банк, который уже является не хранителем средств, а провайдером услуг.
Что будет с нашими деньгами?
Краткий ответ — ничего. Хотя одной из целей и является сократить использование наличных денег.
В Нацбанке предусмотрели риски выпуска большого количества новых денежных средства на рынок для финансовой системы. Поэтому обмен будет происходить по фиксированному курсу (чтобы не росла инфляция), вознаграждение на цифровой тенге начислять не будут (чтобы люди массово не выводили средства из банков).
Кроме того, цифровой тенге будет являться обязательством НБРК, и у обладателя возникнет право требовать его обмена как на наличные, так и безналичные тенге.
Какую пользу принесет цифровой тенге?
Мы уже упомянули выше борьбу с цифровым неравенством. Но есть у третьей формы денег и потенциал в сфере государственных закупок. Поскольку все транзакции в блокчейне отслеживаются, правоохранительные органы получат возможность более простой проверки всех подозрительных счетов, без необходимости запрашивать информацию у каждого банка в цепочке переводов. Более того, при наличии крупных средств в цифровом тенге, всегда будет известно их происхождение.
Социальные пособия теперь тоже смогут выплачивать в оперативном режиме и государство сможет контролировать адресность расходов — чтобы деньги получатели тратили только на цели, предусмотренные пособием. Для этого валюте будут придаваться специальные признаки, ограничивающие ее использование.
В Алматы, к слову, уже стартовал пилотный проект “цифровых ваучеров” для школьного питания. Средства зачисляются на карты “Онай” для школьников. Им остается только приложить карту к терминалу, чтобы оплатить обед. А в случае карманных расходов, появится функция родительский контроль. Благодаря ей родители смогут указать, на что именно должны быть потрачены деньги и запретить нежелательные покупки.
Большой потенциал имеют “смарт-контракты”, которые будут использоваться для проведения безопасных сделок. Например, их можно будет использовать при покупке и продаже товаров на онлайн-маркетплейсе, когда средства будут переводиться при получении товаров, при аренде жилья и автомобилей, автоматической оплате при въезде на платную дорогу и так далее.
Наконец, трансграничные переводы. По подсчетам разработчиков цифрового тенге, сейчас при трансграничных переводах используется по 5-6 разных организаций. При прямой интеграции платформ Нацбанка Казахстана с другими государствами число посредников сохранится до 2-3, что повысит скорость и снизит цены.
Таким образом, появление цифрового тенге предполагает достаточно серьезную трансформацию финансового рынка, а за ней — всего образа жизни казахстанцев. Внедрение цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ) открывает возможности для создания различных сервисов, таких как мобильные кошельки, платежные шлюзы, финансовые приложения и блокчейн-разработки. Разработчики могут создавать инновационные решения, улучшая удобство использования цифрового тенге и способствуя его распространению.
В этом контексте, использование Java, как одного из популярных языков программирования, предоставляет отличные возможности для создания надежных и эффективных блокчейн-приложений, а также обеспечивает высокий уровень безопасности и производительности. Полезные навыки начинающим можно получить в DAR University, где есть курс “Профессия Java-разработчик”. Всего за полгода можно пройти путь от новичка до backend-разработчика Junior-уровня.
Автор статьи: Алишер Ахметов
Редактор: Роман Лукьянчиков
Заглавное изображение: gov.kz
